案例讨论 |用于交易的数字货币银行卡被司法机关冻结，如何解冻？

前言

2008 年 10 月 31 日，自称中本聪的人发表了《比特币：一种点对点的电子现金系统》（原文： 2009年10月，这种电子数字货币开始被赋予货币价值。 2010 年 5 月 22 日，美国一名程序员用 10,000 比特币买了两块披萨（世界上最贵的披萨）。于是，数字货币受到了人们的关注，并基于一定的共识机制，衍生出以太坊、以太经典、Tether等多种数字货币。迄今为止，数字货币的累计市值已达到万亿。由于数字货币具有不受监管、实时交易、全球交易的特点，因此受到资本市场的青睐，也为洗钱等某些犯罪目的而受到不法分子的青睐。

近年来，电信诈骗猖獗，给不少市民造成损失，不少不法分子通过数字货币兑换黑钱。数字货币交易逐渐被纳入国家强有力的监管范围，尤其是对银行卡的管控。国家司法机关在查处“两张卡”犯罪的同时，还冻结了大量涉嫌数字货币交易的银行卡。其中一些是不可避免的。在正常交易情况下，涉案赃款均已收到，因此受到牵连并被冻结。

结合最近一个银行卡解冻案例，给大家分享一下相关的实际操作。

案例信息

2021年6月24日，X先生发现其银行卡被异地公安机关司法冻结。如果大规模出售USDT（Tether），可能会有黑钱流入，导致X先生的卡成为关联账户。由于X先生急需这笔钱买房，他正在寻找可以提供银行卡解冻服务的律师。他联系的律师要么收取高额费用卖数字货币收到黑钱要坐牢吗，要么不了解数字货币交易的结构。经过初步沟通，X先生选择委托我帮他处理解冻。

接受委托后，我和X先生沟通了交易的细节，包括兑换的流水、银行卡的流水、工作情况、是否知道疑似赃款的来源，并登录在X先生现场使用的芝麻门上。交易所进行了交易流程演示等，在充分了解了冻结前后的流程后，我认为X先生被冻结，很大程度上是有“意外伤害”，有充分理由为了解冻，我开始准备相应的申诉材料。

因为冷冻机构在外省，为了提高效率，选择亲自与警员沟通，我决定赶到冷冻的地方（疫苗是专门为此打的，但我居然拒绝了）。前期与办案民警沟通时，被告知要求X先生本人过来，因为X先生担心自己去会被拘留，但他并没有跟着进去。结束。

在与宿主民警的沟通中得知，该银行卡为三级卡，上级卡有超过2000万涉嫌洗钱。大部分赃款来自电信诈骗，因此上游犯罪非常严重。因此，宿主民警一直很谨慎，认为X先生在如何证明自己不知道是交易过程中的赃款方面存在主观的过失态度。

X先生收到的钱的性质是本案争议的核心。于是拿出事先准备好的材料，与办案民警一一商讨，最后现场演示了交易流程，充分证明X先生收到时并不“知道”是赃款钱了，终于这个观点得到了处理。警方采纳，但问如何证明X先生使用的芝麻平台合法合规？我将根据中国法律对买卖数字货币的监管政策、中国互联网的访问规则和网站标识来论证交易所的合法合规性。经过反复沟通，东道警方最终同意了我们的要求，接受了我们的投诉。

当天下午4:00，X先生的银行卡解冻成功，前后一共花了半天时间，同时打破了“解冻必须亲自出来”的说法。

实际操作总结

1、先解除客户的后顾之忧。

数字货币交易存在一定的法律风险。稍有不慎，就有可能收黑钱卖数字货币收到黑钱要坐牢吗，甚至触犯刑法。部分客户被冻结后，最大的担忧是他是否会被判刑。比特币、Tether、以太坊等虚拟数字货币虽然不是货币，但也是虚拟商品，不能作为货币在市场上使用，但可以被公民购买和持有。因此，买卖虚拟数字货币并不违法。

2、敢主动要求卡冰机解冻卡。

目前，对于任何涉及银行卡的经济犯罪，只要受害人报案，第一步就是冻结银行卡，包括下游关联账户，因此存在“误伤”的可能。只要敢问卡冰机解冻，卡冰机可能会形成“有没有误冻”的想法，对下一步解冻很有用。

3、掌握数字货币交易结构。

数字货币交易涉及很多新技术、新术语，包括哈希值、OTC、法币交易、私钥、公钥、冷钱包、热钱包、混币、VPN、代币控制器等，你需要了解数字货币的买卖流程是如何进行的，以及如何通过平台将虚拟资产兑换成人民币并提现到银行账户，这些都为银行卡解冻提供了基础的专业知识支持。

案例总结

在司法实践中，解冻银行卡的案例并不多，目前国内的数字货币交易已经不再违法。随着对产业犯罪的打击力度加大，数字货币交易的犯罪风险也在增加。只有合法合规的操作才能对自己安全；否则，可能会发生刑事风险和监狱灾难。